Формы кредита, их развитие в современной российской экономики на примере Сбербанка России

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ВОПРОСЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5

1.1. Экономическая сущность и этапы процесса кредитования 5

1.2. Формы и функции кредита 7

1.3. Основные принципы банковского кредита 9

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА СОВРЕМЕННОЙ СИСТЕМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ СБЕРБАНКА РОССИИ 13

2.1. Краткая характеристика банка 13

2.2.Виды и условия кредитования Сбербанка России 19

2.3. Проблемы развития банковского кредитования 26

ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ СБЕРБАНКА РОССИИ 31

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 36

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………38

В современной экономической литературе существует две основные трактовки происхождения слова «кредит». Одни экономисты полагают, что это понятие берет начало от латинского слова credit, что в переводе означает «он верит» (или от слова credо - «верю»).

На практике кредитные отношения представляют собой передачу в пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности и платности, что осуществляется в виде конкретных кредитных сделок, формы и условия которых отличаются значительным многообразием.

Сущность же кредита всегда устойчива и неизменна: кредит - это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме.

Поскольку кредитная и банковская системы взаимозависимы, их развитие происходит в совокупности, и без совершенствования банковской системы невозможно эффективное кредитование финансовыми организациями различных секторов экономики.

От эффективности кредитной системы РФ в сложившейся ситуации зависит уровень хозяйственных отношений в данных секторах, их финансовый результат для страны. Этим определяется актуальность данного исследования.

Цель исследования - рассмотреть формы кредита, их развитие в современной российской экономики на примере Сбербанка России.

Задачи курсовой работы:

- рассмотреть экономическую сущность и этапы процесса кредитования;

- исследовать формы и функции кредита;

- изучить основные принципы банковского кредита

- проанализировать и дать оценку современной системы банковского кредитования на примере Сбербанка России;

- рассмотреть проблемы в банковской сфере и предложить пути их решения.

Предметом исследования выступает процесс кредитования и формы кредита.

Объектом исследования выступает Сбербанк России.

Банковское кредитование осуществляется по различным видам кредитов.

Их классификация может быть основана на многочисленных особенностях, отражающих различные стороны процесса кредитования.

В работе были использованы научно-практические исследования ведущих отечественных специалистов в области кредитования; аналитические обзоры и статистические данные Госкомстата РФ; периодические издания по данной проблеме; действующие законы, постановления Правительства РФ и другие нормативно-правовые документы.

Структура курсовой работы представлена введением, тремя главами, заключением и списком литературы.

В современном обществе банки занимаются различными видами операций. Они организуют денежный оборот, кредитные отношения, финансируют народное хозяйство, совершают куплю-продажу ценных бумаг.

Однако главной исторически сложившейся функцией банков является кредитование.

Кредит - это денежные средства, переданные в долг одной стороной другой стороне за определенное вознаграждение и на определенный срок.

Банковский кредит, требования, которые предъявляются к его оформлению, обладают определенными особенностями, отличными от иных видов кредита. Прежде всего, следует отметить, что кредитные отношения банка с клиентом строятся на принципах срочности, возвратности, платности и обеспеченности кредита и оформляются договором. Потребительский кредит является одним из самых популярных видов банковских операций в развитых странах. Такое широкое его распространение вызвано в первую очередь тем, что эта форма кредита способствует расширению емкости рынка по целому спектру потребительских товаров и услуг. использования заемных средств с указанием конкретных целей.

На сегодняшний день потребительский кредит играет важную роль в экономике страны.

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Благодаря выдачи кредитов Сбербанк России ОАО, так же как и остальные коммерческие банки формирует свою основную прибыль и в настоящее время физические лица намного чаще стали пользоваться кредитами, чем раньше.

Кредит способен оказывать активное воздействие на объём и структуру денежной массы, платёжного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление сельскохозяйственных предприятий, предприятий малого бизнеса и прочих.

Так, дальнейшие перспективы ипотечного кредитования в РФ обусловлены динамикой цен на рынке жилья, для которого характерно падение спроса, высокая закредитованность заемщиков и возможный рост неплатежей по кредитам, а сочетание вышеперечисленных факторов указывает на охлаждение рынка жилья в ближайшем будущем, несмотря на наблюдаемое в последние месяцы 2014 года интенсивное жилищное строительство. При благоприятном сценарии темпы роста рынка ипотечного жилищного кредитования и ценовая динамика на рынке жилья в РФ будут стремиться к нулю.

Перспективы развития ипотечного кредитования в России все же высоки и есть все шансы, что ипотечное жилищное кредитование будет доступно более широким слоям населения страны. Большое будущее пророчат ипотеке, связанной не только с землей, но и с воздушными и водными судами.

Законодательство России предусматривает возможность покупки разных видов ликвидного имущества. Например, Закон об ипотеке допускает, что вместе с приобретением недвижимого имущества существует и есть ипотека для воздушных и водных судов.

Общемировой экономический кризис остановил и даже отбросил назад развитие ипотеки. Как только население увидит, что кризис полностью отступил и в дальнейшем эксперты прогнозируют увеличение экономических показателей развития, все вернется на свои места и ипотечное кредитование вновь займет свои позиции на рынке.

1. Гражданский кодекс РФ (части первая [30 ноября 1994 г.] и вторая [26 января 1996г.]), принят ГД ФС РФ 21.10.1994.

2. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело [Текст]: учебник / Г.Н.Белоглазова, Л.П.Кроливецкая. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 289 с.

3. Бюллетень банковской статистики. - 2011. - № 1 – С.176.

4. Бюллетень банковской статистики. - 2012. - № 2 – С.188.

5. Жарковская Е.П. Банковское дело [Текст]: учебник / Е.П. Жарковская. – М.: Омега-Л, 2012. – 390 с.

6. Жуков Е.Ф. Банковское дело [Текст]: учебник / Е.Ф.Жуков. – М.: Единство, 2011. – 311 с.

7. Лаврушин О.И. Банковское дело [Текст]: учебник / О.И.Лаврушин. – М.: КНОРУС, 2011. – 349 с.

8. Логинов М.П. Антикризисное управление ипотечным кредитованием [Текст] / М.П.Логинов // Деньги и кредит. - 2012. - N 3. - С.24-29.

9. Россия в цифрах: Краткий статистический сборник [Текст]. — M.: Госкомстат России. - 2012. – №5. — С. 291—292.

10. Русецкая Э.С. Страхование как механизм минимизации рисков в системе ипотечного кредитования [Текст] / Э. Русецкая // Финансы и кредит. – 2013. – № 23.- С.31-36.

11. Саркисянц А.К. Ипотечное кредитование на современном этапе [Текст] / А.К.Саркисянц // Бухгалтерия и банки. – 2013. – № 4.- С.3-8.

12. Содержание инвестиционного механизма и пути привлечения инвестиций в жилищное строительство [Текст] // Вестник Университета. – 2013. - №6. – С.28.

13. Тосунян Г.А. О перспективах банковской системы России: взгляд банковскогоСообщества// Деньги и кредит- №5- 2014.С.44-51.

14. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции [Текст] / В.М. Усоскин // М.: АО «Менатеп-Информ»,2013. – 488 с.

15. Уткин Э.А. Банковский маркетинг[Текст] /Э.А. Уткин// М.: Инфра-М, 2014. – 744 с.

16. Фролов Н.П. Современное состояние ипотечного рынка: задачи, проблемы, перспективы [Текст] / Н.П. Фролов // Деньги и кредит. – 2011. – № 8.- С.32-37.

17. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика,2012. – 520 с.

18. Официальный сайт ОАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/person, свободный. – Загл. с экрана.

19. Бухгалтерский баланс Сбербанка России на 1 января 2014г. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://report-sberbank.ru/fr/ojsc/balance-sheet/, свободный. – Загл. с экрана.

20. Отчет о финансовых результатах за 2013 год Сбербанка России [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://report-sberbank.ru/fr/ojsc/profit-and-loss-statement/, свободный. – Загл. с экрана.

21. Социально ориентированные продукты: Официальный сайт Сбербанка России [Электронный ресурс] – Режим доступа:http://report-sberbank.ru/sr/contributing-to-economic-development/socially-oriented-products/, свободный. – Загл. с экрана.

22. Финансовая отчетность 2014 Сбербанка России [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://report-sberbank.ru/upload/Financial_Report_rus_2014.pdf, свободный. – Загл. с экрана.